bài viết
Bất cứ khi nào bạn muốn vay tiền, có một số lựa chọn khác nhau có sẵn. Bạn lựa chọn loại bỏ một khoản ứng trước độc quyền. Các tùy chọn tái cấp vốn này cung cấp cho bạn một lượng tiền mặt được cải thiện một lần và chúng được thanh toán bằng các khoản trả góp hàng tháng. Một cách khác là luôn vay tiền mặt thông qua quyền của ông chủ hoặc thành viên gia đình. Tuy nhiên, điều này có thể bao gồm một loạt rủi ro tài chính.
BNPL là gì?
Do đó, một đơn đặt hàng mới, mối quan hệ trả sau (BNPL) thực sự là một phát minh về tiền bạc cho phép bạn chia giá mua thẳng thành nhiều đợt. Các hóa đơn bên dưới thường được quảng cáo về khoản phí cũng như thẻ và bao gồm các chi phí mong muốn, nhưng nhà cung cấp BNPL có thể không cần thiết phải dẫn đầu. Thông thường, câu hỏi đầu tiên được sinh ra nhanh chóng khi nhìn vào. Sau khi bạn buộc phải nhận được số tiền ban đầu, bạn cần sử dụng phần mềm hoặc có thể là trang web của công ty BNPL mới để quản lý tiền của mình và bắt đầu các khoản thanh toán dài hạn.
Nếu bạn đăng ký thiết kế BNPL, công ty cho vay thường thực hiện xác nhận kinh tế vĩ cầm để tìm tư cách thành viên mới. Câu hỏi như vậy không ảnh hưởng gì đến tín dụng. Tuy nhiên, đối với các kỹ thuật BNPL dài hạn, người cho vay có thể thực hiện xác thực tài chính khó khăn, điều này có thể làm giảm kết quả của bạn một số sự thật.
BNPL thường phổ biến với người tiêu dùng trực tuyến, đặc https://vaysite.com/nguoi-cho-vay/tien-oi/ biệt là thế hệ Millennials và thế hệ Z mới bắt đầu, những người thích các lựa chọn hơn thẻ. Các dịch vụ này rất dễ sử dụng nhằm hỗ trợ các cá nhân xử lý thu nhập, đặc biệt nếu họ không có khả năng chỉ cần mua một khoản lớn. Tuy nhiên, chúng cũng có thể đắt tiền nếu không có thể được sử dụng một cách đáng tin cậy.
Và chi phí mua hàng tại các nhà bán lẻ, các dịch vụ BNPL cũng kiếm được tiền bằng cách sử dụng các chi phí yêu cầu trước đây của người dùng và bắt đầu mô tả chi phí sử dụng lao động. Tuy nhiên, một phân tích gần đây cho thấy rằng với việc thiết lập BNPL có thể không phá hủy bất kỳ điểm tín dụng nào—tin tưởng rằng bạn sẽ hoàn trả phù hợp với thị trường của mình. Tuy nhiên, chi phí bị mất sẽ khiến khoản nợ tăng lên, khiến lịch sử tín dụng trở nên khó khăn hơn.
Xem xét sự đa dạng của nhà máy tín dụng BNPL?
Một số lượng lớn các đại lý BNPL xuất bản đang áp dụng các chiến lược từ thanh toán đã được tiếp thị cho đến thẻ ghi nợ hoặc thậm chí là thẻ phút. Ở đây, các khoản chi tiêu thường được chia thành 3 đợt được sắp xếp, bên trong số tiền đến hạn ban đầu hãy xem qua. Trừ khi bạn thanh toán toàn bộ tài khoản vào thời điểm đã chọn, rất có thể công ty sẽ ghi vào tài khoản của bạn về mối quan hệ tài chính, điều này có thể gây tổn hại đến tín dụng. Bất kỳ kỹ thuật BNPL nào mà người dẫn đầu mong muốn và bắt đầu các hóa đơn bị trì hoãn, trong khi những kỹ thuật khác thì không cần thiết, chẳng hạn như “Thanh toán trước bốn” của Afterpay, theo đó bạn cần phải thanh toán hoàn toàn khoảng ba khoản bằng nhau từ các khoản chi tiêu nếu bạn muốn 1,5 trăm đô la mà không cần sự mong muốn.
Bất kỳ nhà cung cấp BNPL nào cũng cung cấp thời gian trả góp theo kỳ hạn được giới hạn bởi các khoản chi tiêu đã chọn. Các khoản vay này bao gồm chi phí mong muốn cùng với các chi phí khác, chẳng hạn như hóa đơn xây dựng hoặc có lẽ là thế hệ. Chẳng hạn như, Xác thực cung cấp hàng tá khoản vay nếu bạn muốn cài đặt 48 năm từ APR liên quan đến hoàn toàn không có% và bắt đầu từ 36%.
Các nhà môi giới BNPL kết hợp các chi tiết cụ thể của người tiêu dùng, cộng với xếp hạng tín dụng của bạn, để xác định xem có nên chỉ dẫn một cá nhân đạt được tiến bộ hay không. CFPB nhận thấy rằng những cá nhân không tuân thủ hướng dẫn BNPL sẽ dễ bị trễ hạn hơn gấp đôi khi có thêm khoản kinh tế, chẳng hạn như liệt kê thẻ và tín dụng.
Nếu bạn đang cân nhắc việc mua BNPL mới, hãy cân nhắc khi hàng hóa có thể là thứ nên có. Nếu không, có thể chọn từ các tùy chọn, chẳng hạn như thanh toán tạm thời hoặc khoản vay có lãi suất ban đầu là 0% để tránh phải trả lãi cho việc mua quá mức.
Cải thiện sức khỏe liên quan đến tín dụng BNPL?
Do đó, việc mua hàng, bỏ ra sau khi đổi mới thường là một cách tuyệt vời để tài trợ cho một lần mua mới mà không cần sử dụng thẻ tín dụng hoặc thậm chí là muốn chi tiêu. Tuy nhiên, trước đây có một số điều cần cân nhắc khi có chương trình BNPL. Ví dụ: bất kỳ phần mềm BNPL nào cũng có thể chạy xác minh tài chính piano mới nếu bạn đủ điều kiện nhận vốn trước khi giao chúng cho một người. Điều này có thể giới hạn số lượng cá nhân có thể sử dụng một mối quan hệ. Ngoài ra, phần mềm BNPL có thể tính các khoản chi phí bị trì hoãn cũng như luồng mong muốn tốt hơn nếu bạn bỏ qua hóa đơn.
Một nhược điểm khác của BNPL là nó có thể dẫn đến chi tiêu quá mức. Hàng nghìn người điều này có thể đi quá xa vì họ chứng kiến toàn bộ số tiền của người phụ nữ bị chia thành nhiều khoản trả góp hàng tháng. Điều này có thể khiến tiền của họ có xu hướng giảm và rẻ hơn nhiều, điều này có thể khiến họ chi tiêu nhiều hơn. Ngoài ra, bất kỳ chương trình BNPL nào bạn sẽ không cần phải ghi vào thẻ trả góp của mình cho các tổ chức kinh tế, đồng thời chúng không thể mang lại lợi ích cho bạn khi tạo ra điểm tín dụng cao.
Và cuối cùng, BNPL có thể là một loại hình kinh tế không lành mạnh có thể làm xáo trộn tình hình tài chính. Bạn chỉ cần sử dụng phương pháp lấy tiền, thanh toán sau cho các hóa đơn cần thiết. Nếu không, bạn sẽ có nhiều hóa đơn và chất lượng tài chính kém. Tốt nhất bạn nên tránh xa BNPL đối với những món quà đắt tiền, chẳng hạn như thiết bị hoặc thậm chí là vỏ bọc. Nếu không, có thể quyết định một số lựa chọn yêu cầu khác, bao gồm tín dụng hoặc có thể là thẻ tín dụng, mang lại lợi ích vì lợi ích và nguồn tiền mặt.
Những hạn chế liên quan đến tín dụng BNPL?
Các gói phần mềm BNPL có thể di chuyển được nhằm giúp mọi người tăng điểm tín dụng khi bắt đầu lập hồ sơ theo dõi về chi phí tính theo giờ hoặc lâu hơn, nhưng thậm chí còn có một số nhược điểm. Một trong những hạn chế quan trọng nhất là các thiết bị BNPL cụ thể sẽ cung cấp thông tin cho đàn ông và phụ nữ nếu bạn muốn chi tiêu quá mức hoặc gia đình của họ mà bạn không nhận ra khoản chi trả cho phụ nữ. Ngoài ra, hệ thống BNPL dẫn đến căng thẳng tài chính trong trường hợp các khoản hoàn trả có thể không được hoàn thành thường xuyên và Tổ chức Ổn định Kinh tế Cá nhân (CFPB) đã nhận thấy rằng những người đi vay mới gặp khó khăn về tài chính hàng năm do phí BNPL trễ.
Một số nhược điểm khác đối với BNPL có thể là thêm một khoản trợ cấp khác, điều đó gây căng thẳng cùng với việc mổ xẻ cũng như thế chấp, đạn dược, hóa đơn tài chính, và các hóa đơn khác. Các phương pháp BNPL có xu hướng thu hút sự tò mò về các tài khoản đặc biệt, rằng các khoản chi tiêu có thể đắt hơn khi so sánh với các khoản phí cần thiết cho thẻ nhỏ. Ngoài ra, chiến lược BNPL mới không bao giờ công bố các tùy chọn chụp nhanh hoặc hoàn tiền, điều này gây bất tiện cho những người muốn đổi hoặc cập nhật quà.
Và cuối cùng, bất kỳ hệ thống BNPL nào đều cung cấp giấy tờ về con nợ để xác nhận các nhà môi giới, điều đó có thể gây bất ngờ cho điểm tín dụng của bất kỳ người mua nào. Ngoài ra, một hệ thống BNPL mới có thể yêu cầu một lực kéo tài chính kéo dài đồng thời có lợi cho mọi người về vốn, nếu mọi người bỏ qua chi phí hoặc thậm chí gần đây thực sự quá hạn, có thể khó đưa cột sống đi đúng hướng.
